Contabilidade para Educadores Financeiros

Quer potencializar sua carreira como educador financeiro? Então, você precisa conhecer a contabilidade para educadores financeiros.

Os educadores financeiros têm muitas opções de atuação para auxiliar seus clientes a cuidarem melhor de suas vidas financeiras.

Mas, para poderem se dedicar inteiramente ao suporte a seus clientes, é muito importante contar com a parceria de uma contabilidade especialista que cuide do seu negócio.

É neste contexto que entra a contabilidade para educadores financeiros, onde a Soluzione Contábil é especializada.

CLique em um dos botões abaixo para contratar nossa assessoria contábil, ou continue na leitura do texto para saber mais sobre esse assunto.

Funções do educador financeiro​

Existem muitas maneiras de trabalhar com orientação financeira ou educação financeira. Também é possível atuar em empresas ou de forma autônoma, ajudando Pessoas Físicas individualmente ou em grupo.

Confira as diferentes formas de atuação:

Planejador financeiro

O papel do planejador financeiro é traçar um plano para que o cliente consiga alcançar seus objetivos dentro de determinado período de tempo.

O profissional pode ajudar, inclusive, com o comportamento em relação ao dinheiro e com o orçamento doméstico.

Ele é o responsável por traçar e acompanhar planos, e também por cobrar e motivar o cliente quando necessário.

Consultor financeiro 

O consultor financeiro pode fazer tudo o que o planejador faz, com o bônus de que ainda vai sugerir investimentos. Ele cuida do aconselhamento, mas quem faz os investimentos, de fato, é o cliente.

Agente autônomo

Os agentes autônomos de investimentos, na verdade, são vinculados a instituições financeiras. Eles indicam os serviços daquela instituição e ganham comissões quando o cliente aceita suas sugestões.

Gestor de recursos

Há, ainda, o gestor de recursos, que tem o poder de tomar decisões e fazer operações em nome do cliente.

Ele pode implementar as estratégias combinadas previamente, reduzindo o trabalho operacional do cliente.

Educador financeiro

Embora todos os que citamos acima atuem, de alguma forma, com educação voltada às finanças, a função do educador financeiro está mais voltada à informação do que à solução de problemas.

Ele trabalha por meio de cursos ou palestras e seu objetivo é trazer conhecimento para que as pessoas possam escolher seus próprios caminhos para cuidar de suas finanças.

É melhor ser educador financeiro Pessoa Física ou Pessoa Jurídica?

É possível trabalhar como educador financeiro autônomo ou abrir uma empresa para tributar como Pessoa Jurídica.

Com ambas as formas de atuação é possível ganhar muito dinheiro, mas para garantir que está atuando da forma mais vantajosa, uma contabilidade para educadores financeiros pode analisar seu faturamento e os objetivos do seu negócio.

As principais características dessas duas formas de atuação são as seguintes:

Educador Financeiro Pessoa Física

• Se seus serviços forem apenas para Pessoas Físicas, você precisa declarar seus rendimentos por meio do carnê-leão;
• Pagamento de 20% de INSS de autônomo;
• Impostos com alíquota entre 7,5% e 27,5%.

Na prática, um educador financeiro que ganha R$ 8 mil por mês, precisa pagar R$ 1.330,64 (16,63%) de impostos como Pessoa Física.

Educador Financeiro Pessoa Jurídica

• Paga os impostos mensalmente;
• No Simples Nacional, a alíquota efetiva fica entre 6% e 19,5%;
• No Lucro Presumido, a alíquota fica entre 13,33% e 16,33%;
• Se seu faturamento for maior que R$ 78 milhões por ano, você tem que tributar no Lucro Real. As taxas são as seguintes: 1,65% de PIS, 7,60% de COFINS, 15% de IRPJ, 9% de CSLL e adicional de 10% sobre o lucro trimestral maior que R$60 mil.

Então, usando o mesmo valor do exemplo acima, no Simples Nacional o valor de impostos é de R$ 480, enquanto no Lucro Presumido, R$ 1.066,40.

Ou seja, nas duas opções o educador financeiro consegue economizar com impostos quando atua como Pessoa Jurídica.

Com uma contabilidade para educadores financeiros, você tem todo o suporte para analisar a melhor opção para sua realidade.

A importância de ter uma Contabilidade Especializada ​

Uma contabilidade especializada é uma parceria estratégica para sua atuação como educador financeiro.

Juntar sua expertise financeira com o conhecimento legal e a visão estratégica de uma contabilidade para educadores financeiros é a receita para potencializar o seu negócio!

Dependendo do tamanho de sua empresa, é obrigatório contratar um contador para educadores financeiros. E nada melhor do que optar por uma contabilidade especializada, certo?

Além do suporte quanto às questões contábeis, você ainda tem assessoria trabalhista, tributária e fiscal.

Além disso, o contador para educadores financeiros tem uma função estratégica para ajudar na otimização dos investimentos, processos e resultados, sempre tendo como base os dados reais do seu negócio.

A Soluzione é uma contabilidade especializada em educadores financeiros e quer ajudar o seu negócio a crescer e alcançar o sucesso!

Tenha suporte em todo o processo de abertura de empresa e na gestão estratégica do seu negócio.

Fale com os consultores da Soluzione e invista no potencial do seu negócio com a contabilidade para educadores financeiros!

Tributação Educador Financeiro Autônomo​

• Tributação pelo IRPF – Imposto de Renda Pessoa Física;
• A última faixa do IRPF possui alíquota de 27,5%;
• A tributação sobre a folha de pagamento para clínicas e hospitais que contratam educadores financeiros autônomos é elevada;
• Precisa preencher o Carnê Leão mensalmente para recolher o IRPF.

Simulação de cálculo do Imposto de Renda para educadores financeiros Autônomo:

Renda Mensal: R$ 8.000,00

• R$ 8.000 x 27,5% = R$ 2.200,00
• R$ 2.200 – R$ 869,36 = R$ 1.330,64

Confira abaixo, a tabela do Imposto de Renda Pessoa Física – IRPF:

Vale destacar que além do Imposto de Renda, o educadores financeiros autônomo também precisa contribuir mensalmente com o INSS (Contribuição Previdenciária), cuja alíquota aplicável corresponde a 20% dos seus rendimentos.

O desconto fica limitado ao teto do INSS que atualmente corresponde a R$ 6.433,57, o que corresponde a uma contribuição mensal de até R$ 1.286,71, a depender dos rendimentos mensais do educadores financeiros pessoa física.

Vale destacar que além do Imposto de Renda, o educadores financeiros autônomo também precisa contribuir mensalmente com o INSS (Contribuição Previdenciária), cuja alíquota aplicável corresponde a 20% dos seus rendimentos.

O desconto fica limitado ao teto do INSS que atualmente corresponde a R$ 6.433,57, o que corresponde a uma contribuição mensal de até R$ 1.286,71, a depender dos rendimentos mensais do educadores financeiros pessoa física.

Simples Nacional​ para educadores financeiros

O Simples Nacional é um regime simplificado de tributação destinado a empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões.

Nesse regime tributário, todos os impostos devidos pelo educadores financeiros são pagos em uma única guia com vencimento mensal.

O imposto é calculado com base nas receitas anuais da empresa, seu faturamento mensal e valor da folha de pagamento.

Para efeitos de cálculo do imposto para educadores financeiros, o contador utiliza tabelas conhecidas como Anexos, mais precisamente, os anexos III e V.

O Anexo III é destinado para empresas educadores financeiros cuja folha de pagamento representa 28% ou mais do faturamento da empresa. (fator R);

As alíquotas efetivas (considerando a margem de dedução do Simples Nacional) no Anexo III variam entre 6% e 19,5% do faturamento mensal.

Já o Anexo V é destinado para empresas educadores financeiros cuja folha de pagamento represente menos de 28% do faturamento.

As alíquotas efetivas (considerando a margem de dedução do Simples Nacional) no Anexo V variam entre 15,50% e 19,25% do faturamento mensal.

Lucro Presumido​​ para educadores financeiros

O Lucro Presumido é um regime de tributação destinado a empresas com faturamento anual de até R$ 78 milhões, ou para quem tributa no anexo V do Simples e através de um planejamento tributário, constatou que é o migrar de regime.

Nesse regime tributário os impostos são pagos em guias calculadas separadamente.

A alíquota final de contribuição para educadores financeiros que atuam no Lucro Presumido pode variar entre 13,33% e 16,33% de acordo com a alíquota de ISS do município.

A alíquota de ISS – Imposto Sobre Serviços pode variar entre 2% e 5% do faturamento mensal a depender do município de atuação do profissional, razão para a variação na carga tributária final do educadores financeiros pessoa jurídica no Lucro Presumido.

Lucro Real​​ para educadores financeiros

Por fim, temos o Lucro Real, regime tributário obrigatório para empresas de serviços educadores financeiros com faturamento anual superior a R$ 78 milhões e optativo para empresas com menor faturamento.

Nesse regime tributário, os impostos são pagos separadamente, sendo que alguns impostos são calculados com base no Lucro Líquido, característica que não costuma beneficiar empresas de educadores financeiros.